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                      緩解融資難題,“貸”動創新發展
                       
                      浏覽次數:3460次 來源:上海科技金融
                       
                      融資難一直是困擾中小企業的難題,對于初創期的科技型中小企業來說尤甚,因其輕資産、高風險的行業特性,這些企業通常與傳統的融資渠道“絕緣”。

                      但在漕河泾開發區,這一難題得到了有效的解決。2009年3月,由徐彙區政府、漕河泾開發區及交通銀行三方合力打造的“漕河泾開發區科技型中小企業融資平台”(以下簡稱“融資平台”)正式啓動,主要面向區域內的科技型中小企業提供無擔保、無抵押的短期及小額貸款。

                      至今,融資平台共向140家(次)企業發放貸款3.59億元,其中既有依靠平台的資金渡過難關從而轉危爲安的企業,也有通過平台穿針引線從而獲得金融投資機構青睐而成爲行業翹楚的企業。“漕河泾模式”逐步形成了自己的運營方式和品牌特色,贏得了園區內企業的一致好評,獲得良好的社會效應。

                      因中小企業而生

                      融資平台誕生于金融危機爆發之際。彼時,國際經濟形勢急轉直下,國內亦采取了相應的宏觀調控政策,中小企業備受沖擊,面臨資金鏈斷裂的風險。特別是科技型中小企業,因沒有足夠的不動産做抵押物,創業初期又難以找到擔保單位,加上無形資産尚未有成熟的評估體系,融資更是處處受限。

                      “科技型中小企業確實很難從商業銀行獲得貸款,而其融資需求又非常迫切。”漕河泾開發區科技創業中心負責人接受媒體采訪時坦言,當時這部分企業主要集中在開發區,徐彙區政府便與漕河泾開發區聯手破冰,共同出資搭建了這個融資平台。

                      對漕河泾開發區來說,融資平台亦是其幫助企業“過冬”所推出的最直接、最重要的舉措之一。其初始規模爲5000萬元,由漕河泾新興技術開發區科技創業中心作爲主體受理企業的借款申請等管理工作。


                      平台一經推出,便受到園區內中小企業的歡迎,一年半內累計獲批資金總額達9070萬元,爲45家(次)企業解了燃眉之急。如果說剛成立時的融資平台僅僅是幫助中小企業應對金融危機的臨時舉措,那麽其第二、三輪融資平台建設便亮麗轉身成爲政府、開發區和銀行爲中小科技企業量身定做的金融創新服務。

                      在此期間,徐彙區政府追加10 0 0萬元的風險備付金,交行追加1.2億元的信用額度,目前融資平台的資金規模已增至1.8億元;而融資平台池內企業貸款的風險敞口,則由徐彙區政府、漕河泾開發區、交行徐彙支行按照1:1:4的比例共同承擔。

                      “無擔保、無抵押”


                      融資平台的貸款性質定位爲短期信用貸款,主要幫助中小企業解決流動資金缺口問題,最鮮明的特色在于“雙信、雙無”,即申請貸款的企業無需固定資産做抵押、無需相關企業和機構作擔保,憑借企業的信譽和信用取得短期、超短期信用貸款。

                      總體上,融資平台具備准入門檻低、環節少、責任清晰、審批時間短的特點。一般而言,融資平台對借款企業的借款額度控制在1000萬元以內,借款周期不超過一年,貸款審核快速,利率爲人民銀行同期貸款基准利率。

                      此外,對于正常還本付息的企業,融資平台還會根據企業在貸款年度的發展情況,如經濟指標、知識産權申報等,給予貸款企業40%-10 0%的貼息扶持,進一步降低發展勢頭良好的科技型企業的融資成本。其第二輪融資平台項目中,共發放貼息資金近80萬元,平均貼息率達到78.78%。

                      爲了控制信用貸款的風險,融資平台亦多管齊下。融資平台由貸款審查委員會審批,審貸會成員由徐彙區綜合協作辦公室、漕河泾開發區以及交通銀行的相關負責人組成。審貸會在考察企業是否具備借款資格時,主要依據四項標准:是否是注冊在開發區內的科技孵化企業和高新技術企業;是否擁有自主知識産權並符合新興産業範疇;是否有不良資信記錄,原則上企業成立時間需在一年以上,且經營情況良好穩定;是否擁有至少兩位知名保薦人的推薦。

                      在審核流程上,融資平台從企業貸款申請開始,由開發區科創中心與交通銀行共同走訪企業,完成貸前調查。在審貸會上,由開發區代表和徐彙區政府代表判別企業的信用資質、項目研發的可行性以及市場前景等情況,再由交通銀行信貸部負責人進行財務數據分析。在貸款控制過程中,融資平台通過銀行監控企業的資金用途與資金使用情況。通過政府、開發區、銀行三方面緊密合作,融資平台將風險控制在最低水平。

                      擴大資金扶持範圍


                      通過融資平台的運作,不僅爲漕河泾開發區內的小微企業雪中送炭,還爲成熟企業錦上添花,博得了商業銀行的信用額度認可,從而成功叩開資本市場大門。

                      園區內一些原本具備一定規模的企業,在獲得平台連續信貸支持後,均成爲商業銀行的優質客戶,同時還引入上千萬元的風險投資並有明確上市計劃:世展化工獲得5500萬元風險投資;艾爲電子獲得各商業銀行總計1200萬元的信貸額度;利策科技開始上市輔導期並完成第二輪融資;融資平台的信貸爲瀾起科技融資上市提供了極爲關鍵的信用依據,目前該公司已開始籌備赴美國納斯達克上市工作。

                      預計2013年,融資平台貸款企業將擴容至100家,發放貸款2億。使更多有良好發展潛力的企業能夠享受到低成本的貸款資金。

                      此外,融資平台還不斷努力推進金融創新工作,積極將融資平台和金融機構其他金融産品對接,擴大後續服務的範圍。如推動和引導商業銀行推廣知識産權質押等創新融資産品,同時聯合各類金融機構資本,構建“政府+園區+銀行+創投+擔保+保險”的多層次科技金融服務體系。

                      企業聲音


                      六晶:“彌補資金真空期”

                      上海六晶金屬科技有限公司成立後一直發展順利,作爲一家從事新技術和新材料研發、生産和銷售的高新技術企業,其産品已成爲國際醫療設備關鍵部件的中國唯一的核心供應商。但2008年的金融風暴,導致公司外銷訂單銳減,首次出現虧損,2010年10月上海銀行300萬元的貸款到期,再次申請要走擔保流程周期很長,資金需求迫在眉睫。11月初,融資平台向其發放爲期3個月150萬元的貸款,彌補其向商業銀行申請借款過程中的真空期。

                      百事通:“這裏拿錢最快!”

                      上海百事通信息技術有限公司是專業的信息增值服務高科技企業,提供企業信息服務和電信運營增值服務。2009年,隨著電信運營增值服務的高速發展,厚積多年的百事通井噴式爆發,扭虧爲盈。因流動資金短缺和業務擴展需要,百事通于2009年年底分別向兩家商業銀行和融資平台同時申請貸款。兩家商業銀行都十分看好百事通的發展潛力,然而因公司財務報表並不“好看”,貸款遲遲未得獲批。就在一籌莫展之時,百事通突然被告知已順利獲批融資平台提供的100萬元貸款。頓時企業上下備受鼓舞,業務得以進一步開展。(文 張臻)
                       
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